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2018/02/15 第372期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份 | Money 錢雜誌

Money Talks 話題 台灣人最愛買的 19檔基金都賺錢嗎?Part 2
TISA個人儲蓄投資帳戶 讓定存族投資賺7%再享免稅
 

 

台灣人最愛買的 19檔基金都賺錢嗎?Part 2
劉育菁《Money錢》
國人最愛配息型基金 普遍看好中國市場

除了指數型基金,主動式基金(排除貨幣型)規模破百億台幣者也有11檔(見P111 表格),包括3檔全球平衡、3檔全球高收債及中國股票2檔、全球股票、全球債券組合、亞洲高收益各1檔。

比較特別的是柏瑞特別股息收益基金,該基金是國內發行第1檔特別股基金,熱銷主因是2017年美國進入升息循環,債券投資人擔心收益率越來越低,但股市波動越來越劇烈,因此具有價格波動不如股票劇烈,又類似債券能夠提供固定收益的特別股,受到投資人青睞。

除了2檔中國股票型基金,百億規模的主動式基金都具配息特性,不管是投資人耳熟能詳的全球高收益,或近年流行兼具股息、債息、REITs等的多重收益基金,也都設有配息機制,顯示配息商品熱度不減。但從績效來看,國泰全球多重收益平衡除股票之外,基金去年表現最佳,1年有11%報酬。

除了配息債之外,跟ETF指數基金相同,也有2檔中國A股基金入榜。由於中國經濟改革成效顯現、持續開放外資進入,以及股市表現相對全球股市落後,因而成為今年最被看好的市場之一。

摩根中國A股基金經理人魏伯宇表示,中國股市上漲有2大主因,分別是中國新經濟領域與消費升級;再者,隨著中國資本開放政策持續放寬,大幅提高外資對A股的布局機會,吸引國際長線資金進駐。

他認為,即使A股已經上漲,目前水位相較2007年前波高點基期仍低,配合外部全球股市自去年以來輪番改寫新高,預期今年A股補漲續強潛力可期。

【全文未完,更多精采內容請看:《Money錢》NO.125 2018年2月號】

 

TISA個人儲蓄投資帳戶 讓定存族投資賺7%再享免稅
劉育菁《Money錢》
在外資帶動下,1月台股創下11,000點的新高,雖然萬點是台股常態,仍無法喚回股民的心,這是台灣資本市場長期潛在的危機。為活絡市場、鼓勵國民投資,加上高齡化社會來臨,退休金需要及早準備,中華民國投信投顧公會理事長張錫上任後積極向政府建議,希望能仿效泰國、日本推出個人儲蓄帳戶(Individual Savings Account,ISA)制度,讓民眾有投資台股基金的稅賦優惠。

這項法案最快今年可望完成修法上路。究竟什麼是台灣個人儲蓄投資帳戶(TISA)?對於改善台灣資本市場有什麼效益?《Money錢》社長李美虹與張錫針推動對TISA制度與規畫,進行針深入訪談。

TISA個人儲蓄投資帳戶 每年可享2.4萬元免稅優惠

張錫認為,人口老化是擋不住的趨勢,全球有英國、加拿大、日本、韓國和泰國,已實施個人儲蓄帳戶機制或類似投資免稅制度,鼓勵國民長期儲蓄,政府透過稅賦優惠,不僅可以活絡台灣資本市場,還能提高政府稅收及國民財富,是一項只有贏家、沒有輸家的3贏政策,以下是社長李美虹對張錫的專訪記要。

李美虹:去年初你就推動TISA制度,我看過英國、美國、日本、韓國及泰國這些已經推動個人儲蓄帳戶制度國家的比較,各國推行該制度的動機不盡相同,其中最早推展的英國,初期是為了增加國民的儲蓄率。現在公會要推動TISA法案,你可以說明一下此時推動的主因?

張錫:如果大家都還有印象,去年12月外資「放寒假」,台股成交量萎縮至8、900億元,造成「最長的萬點、股民卻無感」的感嘆,公會推出的TISA法案能改善台灣資本市場結構問題。

簡單說,TISA就是政府提供一個免稅(利息、資本利得)的存款投資帳戶。目前個人綜合所得稅中,每人每年有2.4萬元的保費支出可以列舉扣除,未來TISA計畫比照辦理,透過保險列舉扣除的簡單概念,不僅讓人民容易理解,也降低修法的難度,提供每人每年2.4萬元投資台股基金免納入綜合所得稅的課徵優惠。

英國推展TISA的初期是為了增加國民的儲蓄率,但台灣則是因為投資不活絡,根據統計,台灣的儲蓄率高達34%,超額儲蓄約8.5兆新台幣,人民不願意投資,使得資金無法通過資本市場進入企業。

透過稅賦優惠,鼓勵民眾願意把部份的錢從銀行定存轉到TISA這個投資儲蓄帳戶,民眾自己選擇台股基金投資標的,如此國內資產管理及券商都能賺到錢,同時因為獲得市場資金活水,也能鼓勵好企業留在台灣掛牌,扶植更多台灣企業的發展,形成「政府稅收增加、百姓投資賺錢,以及活絡產業」的3方面良性發展。

【全文未完,更多精采內容請看:《Money錢》NO.125 2018年2月號】

 
 

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