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2018/07/16 第863期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 旅遊不便險理賠 留意三關鍵
旅平險賠付信託 一次到位
投保教戰 年輕人轉移風險 更需要保險
保險名詞∕滿期保險金

今日財經頭條

旅遊不便險理賠 留意三關鍵
記者葉憶如∕台北報導/經濟日報
今年第一個強颱瑪莉亞襲台,長榮、台灣虎航、樂桃等多架航班取消或延遲起飛,氣候不佳導致「行程延誤」、「班機延誤」,屬旅遊不便險承保範圍,專家提醒需要留意三個理賠標準,包括延誤時間、境內或境外、何時公告取消、延誤,若不符保險公司承保條件可能拿不到理賠金。

Money101.com.tw台灣董事總經理周純如表示,夏天颱風多,暑假出遊要特別注意記得投保旅遊不便險,並多方比較各家保單條款,讓保費花在刀口上。

各家產險「班機延誤時間」標準大致分為三、四、六小時不等。因颱風班機延誤三小時即啟動理賠的為明台產險,是目前市場上認定延誤時數最短的,理賠金額為每延誤三小時獲3,000元定額給付,每次最高理賠6,000元。

延誤四小時可理賠占多數,包括台產、富邦、新安東京海上、台壽保、國泰、新光、和泰、兆豐、南山、美商安達、華南,其中定額給付金額最高的是國泰的夏日限期方案定額10,000元理賠金,新安東京以實際支付最高理賠20,000元;旺旺友聯產險延誤逾六小時,才可獲得定額1,500元理賠金。

其次,「班機延誤所在地」也相當關鍵。此次瑪莉亞強颱,許多航空公司將台灣、沖繩、大阪出發的航班取消、延後,延誤、取消航班發生在境外(沖繩、大阪),均屬於「海外旅行期間」即得申請理賠。台灣出發的航班延誤、取消是否可以申請理賠,各家條款有不同標準。台灣出發的航班仍符合保障範圍的有美商安達、國泰世紀、新安東京海上、台灣產物等。

第三、消費者還得仔細確認公告延誤取消時間,以美商安達為例,除要符合延誤四小時以上,還須符合預定起飛時間四小時內公告取消或延誤,以這次瑪莉亞強颱襲台,許多公司早在十個小時前公告就不符合理賠條件。以國泰產為例,若公告時間在預定起飛6小時前也無法申請理賠,不過從境外回台灣的航班無此限制。

 

旅平險賠付信託 一次到位
記者葉憶如∕台北報導/經濟日報
暑假正是旅遊旺季,據保險業者統計,去(2017)年度出國旅遊的民眾中,逾八成透過機場櫃檯或電話投保旅平險,電話投保客群大部分是於出國當天或是前一、二天才投保,比率高達83%。 而國泰世華銀行更領先業界推出信託整合旅平險服務, 不用逐一申請批註,理賠信託一次到位。

國泰世華銀行表示,旅平險理賠若要直接交付銀行信託,客戶需在每次投保後向保險公司申請批註「理賠限定交付信託」。因為國人多在線上完成投保旅平險或直接在機場內保險公司設立的據點購買,因此不易及時完成保單批註,以至事故發生時理賠未能同步信託。

國泰世華銀行推出信託整合旅平險服務,讓客戶每次投保旅平險後不用逐一向保險公司申請批註,只要簡單勾選,就可完整託付子女,也不用額外支付手續費用來申請批註,保險理賠都將自動納入信託管理,國泰世華銀行信託部趙子仁協理表示,國泰世華銀行保險給付信託市占率超過四成,居業界第一。

台灣人壽建議民眾,出國投保旅平險一定要附加海外突發疾病醫療保障。

 

投保教戰

年輕人轉移風險 更需要保險
記者葉憶如紀錄整理/經濟日報

隨著畢業季結束,正是年輕人投入職場的旺季,年輕人剛開始工作,薪水不高,以至於有自己可能無力買保險的想法,但我們要提醒年輕人,思維應該轉變,須了解正因為剛入職場,風險承擔能力相對也較低,若不幸生病或發生意外,而導致收入中斷或必須住院接受治療,此時醫療費用更會造成額外負擔,若有保險保障,才能轉移自身能力所無法負擔的風險。

一般來說,越早規劃醫療保障越有利,除保費較實惠外,健康體況會加快核保審核的時效,建議年輕人以投保醫療保障為優先,並可採主約搭配附約的商品組合,以達到經濟實惠的效果。

在主約方面,建議選擇有提供輕度、重度的重大疾病醫療給付,以及2~6級殘廢享豁免保險費的定期健康險,且未來可利用所設計之免可保性證明改換其他保險的機制,以提升保險規畫的靈活度。

另外,在附約方面,建議搭配實支實付或日額給付的住院醫療、手術醫療,再加上意外傷殘保障,建構全方位的風險防護網。

從衛福部2016年統計資料顯示,事故傷害為主要死因第二名,其中因運輸事故而死亡比重,更高達48%,所以在意外傷殘保障上,有鑑於年輕人剛進入社會,搭乘大眾運輸工具機會一定相對多,因此保障內容最好涵蓋交通事故重大創傷,才有助於讓保障更齊全。

以上述的醫療保障來看,若以主約搭配附約的方式來投保,等於一張保單立即享有身故殘廢、住院醫療、意外傷殘三合一的保障,且每月月繳保費僅約1,000元左右,不至於造成經濟上過重的負擔。

我認為剛進社會的年輕人要先建構基本的醫療與意外保障,未來可再視不同人生階段的保障需求,且隨著收入增加,逐步補足其他保險規劃。

(南山人壽產品發展暨精算部副總經理陳維新口述)

 

保險名詞∕滿期保險金
記者吳苡辰∕台北報導/經濟日報
「滿期保險金」指保戶在保險契約有效期間期滿仍生存者,保險公司依保險契約約定條件給付滿期保險金,保戶領回保險金後,保險契約內的保障也隨之終止。

根據保發中心統計,壽險公司2017年滿期給付金額達5,255億元,占整體給付金額達31.75%。壽險業者說明,通常在給付到期日前一至二個月,保險公司會主動寄發通知書或申請書至保戶所登記之通訊地址,保戶可以選擇以匯款、支票等方式領取,若保單有未償還之自動墊繳保費、利息或借款本息時,保險公司會先從保險金中扣除後,再依保戶約定方式給付餘額。

全球人壽提醒,除了滿期金領取的時間和方式,民眾在投保時,也應留意保單關係人與稅法的相關規定,根據中華民國稅法規定,每人每年有220萬元贈與免稅額,當保單的要保人和受益人非同一人(如要保人為父母、受益人為子女)時,即屬於贈與行為,一旦滿期保險給付超過贈與免稅額,即必須依法申報,以免被主管機關追繳稅金及裁處罰鍰。

國稅局要求保險公司主動申報受益人與要保人保單資料,且受益人所受領滿期給付,須計入當年度個人基本所得額。

保險局提醒,保險是許多民眾財務規劃工具之一,民眾投保前有滿期金設計的保單,須充分評估自身保障需求及繳費與保障期間資金收支情形,並詳細瞭解保險契約內容,以免到時有資金需要提前解約時,除保險保障中斷外,領回解約金可能還會有保費損失。

 

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