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2017/07/25 第803期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

銀行存放款 小錢當然要計較!薪轉戶優惠 教你大小通吃
持卡竅門 信用卡綁手機大利多 抓準銀行優惠省荷包
外幣投資 貶過頭 日圓升值機率高
美不急升息 澳幣衝2年高點

銀行存放款

小錢當然要計較!薪轉戶優惠 教你大小通吃
記者沈婉玉∕報導/聯合報
大富由天、小富由儉。薪轉戶享有較高的活儲利率、及多次ATM跨行交易手續費減免,小資族千萬別忽略。

為配合公司發放薪水,幾乎所有上班族都有薪資轉帳戶。除了每月有固定薪資入帳外,薪轉戶的利率通常優於一般活期儲蓄存款帳戶,甚至還搭配其他業務減碼或手續費減免優惠。利用薪轉戶來理財,不但享有優惠,操作彈性更高,還能省點手續費。

中大獎不實際 善用薪轉戶優惠

大富由天、小富由儉,小資族只是期待樂透、發票中大獎恐怕不太實際,平日大錢、小錢都要省。多數銀行會提供薪資帳戶較高的活儲利率,及多次ATM跨行交易手續費減免等優惠,小資族千萬別忽略。

目前一般銀行平均活儲利率約0.1~0.2%,低到令人無感。在低利時代,想要高一點的存款利率只好定存,但一旦定存,資金就被「鎖住」,日常支出及投資理財十分不方便。

活儲利率高 轉帳手續費減免

活儲利率較高的薪轉戶相較起來就具有優勢,利率高於一般存款,資金暫時存放也不會覺得太吃虧,還可利用有跨行、轉帳手續費減免優惠來靈活調度。

依個別公司與銀行洽談的條件不同,有些銀行業者還會搭配消費性貸款利率優惠、外幣現鈔兌換減碼、信用卡促刷,或是基金申購、證券下單手續費折扣等優惠,好處不少。

銀行主管表示,即使原本企業與往來銀行洽談的薪轉戶優惠比較「陽春」,部分銀行為擴增客源,希望透過薪轉戶為銀行帶來更多業務量,會不定期針推出薪轉專屬行銷活動等優惠方案,還有薪轉戶專屬理財講座等,提供企業或企業員工多元化理財商品選擇及瞭解最新市場趨勢。

每家方案不同 了解規定才能活用

銀行主管指出,銀行提供給薪轉戶的方案各不相同,有些薪轉戶僅限活期性存款,有些薪轉戶可存定存、授權扣收各項費用或做為證券交割款帳戶等;有些銀行規定薪轉戶有最高存款額度的限制,超過限額部份改以牌告活儲利率計息。上班族可先了解相關規定,好好活用自己的薪轉戶。

 

持卡竅門

信用卡綁手機大利多 抓準銀行優惠省荷包
記者孫中英∕台北報導/聯合報
國泰世華銀行觀察發現,咖啡店嗶消費快速輕鬆付款,是台灣民眾行動支付最愛場域。

你有沒有算過,你在手機中綁定幾張信用卡?行動支付年代,舉凡外出用餐、搭計程車,到超商超市採購,都能先下載App,再藉由已綁定的信用卡掃碼支付,實在簡單不過。但問題是,你該綁定哪一張信用卡?

食衣住行 請找「網購神卡」

何謂網購神卡?就是銀行針對手機、電腦或平板等數位通路刷卡消費,祭出高額現金回饋,讓你刷卡前非綁定這張卡不可。

哪些銀行有發「網購神卡」

自從App綁卡消費問世後,銀行前仆後繼搶發「網購神卡」;從台北富邦銀行的數位生活卡回饋2%,華南銀行icash聯名卡當期帳單網路消費回饋2.5%,玉山銀行麗寶悠遊聯名卡回饋3%,到最近兆豐銀行的e秒刷鈦金卡,網購回饋已經飆上4%。

玉山卡友最愛 icash聯名卡

市場有兩張已是元老級的網購神卡,備受眾多卡友膜拜;一張是玉山icash聯名卡,這張卡網購回饋率高達5%、市場最高,但卡友須先進行一般消費達5筆699元(含)以上,且每期回饋上限300元,雖然單期回饋上限不敵兆豐e秒刷的500元,但玉山這張卡同時又是一張「咖啡神卡」,在星巴克可天天獲得第2杯半價優惠。

台新卡友最愛 台新@GoGo卡

已擁有16萬「狗迷」的台新@GoGo卡,則是另一張傳說中的網購神卡。綁定@GoGo卡在指定網購、綁定支付等數位通路消費,最高回饋3.5%,每期帳單回饋上限500元。台新還同步推出@GoGo虛擬卡,專為行動支付客群打造,連實體卡都省了。

國泰世華聯名好市多 地表最強

國泰世華銀行的好市多聯名卡,號稱地表最強的量販店聯名卡,卡量和刷卡金額都高居市場第一。國泰世華表示,該行卡友的綁定消費習慣跟別家不同,是集中綁定「主力消費卡」,COSTCO聯名卡店內外消費回饋合計1.5%,若透過App火力全開消費,可更快速累積回饋。

與民生相關的App綁卡最成功

銀行推動App綁卡消費至今,國泰世華銀行發現,與民生需求相關的App綁卡最成功,民眾綁卡後都刷在交通類和美食類,前者以「台灣大車隊和UBER」為主,後者則有「街口和GOMAJI」。台新銀行表示,台新卡友綁定消費,也以「街口」最多,其次為「台灣大車隊及歐付寶」。

用App綁定卡支付車資 拿回饋

台灣大車隊長期與玉山銀行合作,透過App綁定卡片支付車資,可回饋車資10%;若綁定上海銀行卡,也回饋5%車資。歐付寶綁定台新,7月底前消費與停車費,都有20%刷卡金回饋。街口則是唯一一家「可綁定所有銀行信用卡」通路,卡友綁卡後繳交台北市路邊停車費、水費有限時9折優惠。

中信激卡友 「不綁定就沒有優惠」

中信銀行表示,LINE Pay信用卡的LINE Points3%回饋,須先綁定LINE Pay後才生效,不綁卡,持卡人「1點LINE Point」都拿不到。中信會在發卡後第一時間,通知持卡人綁卡,若系統探測卡友沒綁定,會再次提醒,目前中信LINEPay信用卡量已超過30萬張,綁卡率高達9成多。

目前行動支付占比不高 但後勢看漲

很多人說,今年是行動支付元年,除了國際3大Pay陸續登台外,也跟銀行的綁卡商機大爆發有關。包括台新和中信銀行都表示,目前感應式行動支付與App綁卡刷卡金額,已占該行整體刷卡量約3到5%,占比雖不高,但成長潛力高。

最後提醒您 注意相關限制

首先各銀行有關App綁卡消費,可獲回饋項目定義不一,例如有些銀行定義「數位通路」限制為經由網路的手機、電腦或平板刷卡,但不包括電話、傳真;但有銀行連「電視購物、郵購」都算數位通路,都有回饋。其次是所有優惠回饋一定有期限,綁卡後想獲現金回饋,得注意截止日期,免得白忙一場。

 

外幣投資

貶過頭 日圓升值機率高
編譯任中原∕綜合外電/聯合報
主要亞幣近兩日對美元升貶值

過去數月來主要國家貨幣都對美元升值,卻只有日圓獨貶,可能再度引起美國政府的重視,並批評日本藉由日圓貶值以取得不公平的競爭優勢。由於日圓目前已經出現貶值過頭的信號,因此美國政府一旦注意到日圓獨弱,可能促使日圓止貶回升。

美元從四月中開始對日圓升值,但同期間美元對歐元、加幣、離岸人民幣及墨西哥披索等一籃貨幣卻走貶,這種背離現象並不尋常。由於日本、歐元區、加拿大、中國大陸及墨西哥都對美國有鉅額貿易順差,因此日圓獨貶更加成為眾矢之的。

弱勢日圓一向是日本銀行(央行)拉升通膨的主要力量,因此儘管其他主要央行目前都準備縮減寬鬆政策,但日銀仍維持現行寬鬆政策,最近更擴大贖買公債金額以壓低殖利率,因而導致日圓偏弱。此外,馬克宏五月當選法國總統後,歐元區政治風險下降,使市場對日圓等安全資產的需求縮減,也對日圓不利。

目前美國政府尚未聚焦於日本,首席貿易代表賴海哲十七日宣布目前的談判目標是加拿大與墨西哥,另外中、美兩國十九日將展開美國總統川普就任後的首次「廣泛經濟對話」。

彭博經濟情報指出,美國將注意力轉向日圓的機率正在升高。日圓已名列美國財政部「匯率報告」的觀察名單中;如果美國點名日本操縱匯率,將導致日圓急升,使日銀拉升通膨的努力受阻。

 

美不急升息 澳幣衝2年高點
編譯謝汶均∕綜合外電/聯合報
專家看好澳幣可望升至0.85美元。

澳洲央行最新會議紀錄顯示,該國經濟正在改善,且市場認為美國近期再次升息的機率降低,澳幣兌美元十八日盤中衝上兩年高點,專家更看好澳幣更望升至○點八五美元。

澳洲央行七月會議紀錄顯示,官員預期第二季經濟成長將提高,且在五頁的會議紀錄中,關於經濟「正面」發展的措辭也一再出現。儘管經濟學家指出,正密切關注就業市場與房市的風險的澳洲央行,最近還不急著升息,但仍未阻止交易員搶先布局澳幣。

澳幣兌美元十八日盤中強升百分之一點八,至一澳幣兌○點七九四四美元,為二○一五年五月來最高。澳洲央行指出中性利率可能升至約百分之三點五、較目前位於歷史低點的利率高約兩個百分點後,債券殖利率也勁揚。

加拿大皇家銀行資本市場公司(RBCCapital Markets)亞洲外匯策略業務主管崔恩(Sue Trinh)表示,市場正把澳洲央行的言論解讀為已準備啟動升息。市場認為美國升息機率下降,也是推升澳幣的原因之一。Amplifying全球外匯資本公司主管吉伯指出,美國六月通膨表現很糟,還有政治因素,都可能導致美元走低。

麥格理銀行(Macquarie)外匯與利率策略師貝瑞指出,美國通膨情況沒有聯準會所想的那麼樂觀,光這個因素就足以讓澳幣兌美元升破區間上限,若聯準會下周決策聲明維持鴿派立場,加上鐵礦砂價格續揚,澳幣可望衝上○點八五美元。Eaton Vance管理公司全球收益主任史坦說:「近期的景氣表現良好,房市也非常強勁。」

史坦認為,更重要的是,澳洲央行總裁洛威正專注於金融穩定性,反映利率從目前百分之一點五下修的機率很小。

澳洲寬鬆的經濟政策已導致雪梨和墨爾本的房價攀升,住宅建設業也正蓬勃發展。

澳洲的失業率已跌至百分之五點五,但低度就業問題依然嚴重,澳洲央行指出,強勁的就業市場已把「一些負面風險」轉移至工資增幅預測。

 

台股UP? DOWN?下半年布局、策略一手抓
雖然市場空頭言論不止,尤其許多投資大咖與大師人物都跳出來發出預警,但國際股市上半年幾乎全面上漲,令金融市場下半年的走勢有如霧裡看花。到底誰能告訴我們未來方向?也許歐美主要央行的行動能為我們撥開雲霧。

向瑞典人學過幸福日常
「北歐最大國」瑞典是一個高福利、高所得、高幸福感的國家,但同時,它也是一個冬天見不到陽光、所得稅是薪水的30%、接收最多難民的北歐國家,又濕又冷的瑞典,如何創造出世界上最快樂的民族之一?

 

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